Assurance IARD et assurance de dommages: quelques nuances à noter
Dany Provost|Édition de la mi‑octobre 2024
L'assurance de dommages offre une variété de protections adaptées à vos besoins spécifiques. Par exemple, vous pouvez trouver des options pour les entreprises, des assurances santé, ou même des couvertures pour vos animaux de compagnie. (Photo: Bruno Cervera pour Unsplash)
EXPERT INVITÉ. Vous le savez, l’assurance est un domaine passionnant. Enfin, pour certains. Il peut cependant être un peu déroutant. Juste le vocabulaire peut constituer un défi à surmonter. Il faut savoir qu’il existe deux grandes catégories d’assurance: l’assurance de personnes et l’assurance de dommages.
Au Québec, il existe la Chambre de la Sécurité financière et la Chambre de l’assurance de dommages qui reflètent cette réalité. Une fois ces morceaux de casse-tête bien placés, regardons quelques notions de l’assurance de dommages, trop souvent ignorée par les conseillers.
Dans le jargon, on interchange souvent «assurance IARD» et «assurance de dommages». Si ces notions sont semblables, elles ne sont pas identiques.
L’assurance de dommages est un terme générique qui englobe toutes les formes d’assurance protégeant vos biens matériels. Elle vous indemnise en cas de dommages causés par des événements imprévus, comme un incendie, un vol, ou une inondation. On a donc plusieurs sous-catégories comme l’assurance habitation, l’assurance automobile, l’assurance des biens commerciaux et l’assurance de responsabilité civile. Voyez-la comme un grand parapluie qui couvre tout, de votre maison à votre voiture, en passant par vos équipements professionnels et vos précieux bijoux.
Je ne parle pas des bijoux de famille ici…
Prenons l’assurance habitation, par exemple. C’est votre bouclier contre les sinistres pouvant frapper votre domicile et vos biens personnels. En plus de couvrir les dommages matériels, elle inclut un volet responsabilité civile, vous protégeant en cas de réclamation si un de vos invités a la bonne idée de se péter la fiole chez vous.
Ensuite, il y a l’assurance automobile, obligatoire pour tous les conducteurs. C’est le petit papier que la police vous demande lorsque vous brûlez un arrêt sous ses yeux. Elle couvre les dommages à votre véhicule, mais aussi les dommages matériels que vous pourriez causer à autrui en cas d’accident.
L’assurance IARD, quant à elle, est une catégorie spécifique, une sous-catégorie de l’assurance de dommages, qui se concentre sur trois grands types de risques: l’incendie (I), les accidents (A) et les risques divers (RD). Ce terme est souvent utilisé par les assureurs pour structurer leurs produits.
Son volet incendie couvre, sans grande surprise me direz-vous, les dommages causés par le feu. Cela peut inclure les pertes dues à un incendie ou même des dégâts liés à la fumée ou à l’eau utilisée pour éteindre le feu. Ensuite, il y a le volet accidents qui couvre les dommages corporels et matériels résultant d’accidents. Enfin, les risques divers englobent une vaste gamme d’événements inattendus, comme le vol ou les dégâts des eaux.
Alors, quelles sont les différences clés entre ces deux types d’assurance?
La première, c’est la portée. Comme je l’ai dit, l’assurance de dommages est un terme général qui inclut tous les types de couvertures protégeant vos biens matériels. L’assurance IARD est plus ciblée, se concentrant sur les risques d’incendie, d’accidents et d’autres risques divers.
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Ensuite, l’assurance de dommages offre une variété de protections adaptées à vos besoins spécifiques. Par exemple, vous pouvez trouver des options pour les entreprises, des assurances santé, ou même des couvertures pour vos animaux de compagnie. L’assurance IARD, je le répète, est plus limitée dans ses options, se concentrant principalement sur les sinistres liés à l’incendie et aux accidents.
Dans le secteur de l’assurance, les assureurs aiment utiliser le terme IARD pour simplifier la compréhension de leurs produits. Cela leur permet de regrouper les risques sous des catégories claires et d’évaluer plus facilement les primes et les garanties.
Tout ça pour votre bien…
