Premiers acheteurs au Québec: les principaux programmes et incitatifs

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«Quels sont les principaux programmes et incitatifs pour les premiers acheteurs au Québec?»

La réponse de Sérafin

Acheter une première propriété est une étape cruciale et exaltante dans la vie de nombreux Québécois. Cependant, le processus peut aussi sembler complexe et coûteux. Heureusement, il existe plusieurs programmes et incitatifs conçus spécifiquement pour alléger le chemin des premiers acheteurs. Que vous soyez en train d’explorer vos options ou déjà plongé dans les détails, connaître ces dispositifs peut transformer votre expérience d’achat.

Le Régime d’accession à la propriété (RAP) se démarque comme l’un des outils les plus précieux pour les premiers acheteurs au Québec. Ce programme permet de lever jusqu’à 60 000$ de votre Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) pour financer l’achat ou la construction de votre première maison. L’attrait principal de ce programme est l’exemption fiscale immédiate sur le retrait, bien que le montant doit être remboursé sur une période de 15 ans, vous offrant une flexibilité financière considérable.

En parallèle, le crédit d’impôt pour l’achat d’une première habitation peut se révéler particulièrement bénéfique. Ce crédit non remboursable peut réduire votre charge fiscale jusqu’à 1 500$, offrant un soulagement appréciable lors de l’achat d’une première maison. Chaque dollar compte, et ce crédit peut faire une différence tangible dans votre budget annuel.

Pour les familles envisageant de s’installer à Montréal, le Programme Accès Famille de la ville fournit une autre couche de soutien. Il propose une subvention pour l’achat de propriétés résidentielles neuves, avec des incitatifs supplémentaires pour les familles avec enfants. En adoptant une perspective familiale, ce programme facilite l’accession à la propriété tout en soutenant la communauté locale.

En matière de durabilité, plusieurs programmes provinciaux offrent des subventions pour l’achat de maisons écoénergétiques. Non seulement ces incitatifs encouragent l’achat de maisons réduisant l’empreinte carbone, mais ils favorisent aussi des économies sur les coûts énergétiques à long terme. Ces programmes sont la preuve que l’achat intelligent d’une maison peut être synonyme de choix écologiques.

Enfin, ne négligez pas le remboursement de la TPS/TVQ pour les nouvelles habitations. Si vous achetez une maison neuve ou récemment rénovée, vous pourriez être admissible à un remboursement partiel des taxes, rendant l’achat d’une nouvelle maison encore plus attrayant.

En résumé, être un premier acheteur au Québec n’est pas une expérience à redouter, mais à embrasser. Grâce à ces programmes et incitatifs, la porte de la propriété s’ouvre un peu plus largement, vous permettant de franchir le seuil de votre propre maison avec confiance et sécurité financière. Prenez le temps de vous familiariser avec ces options et envisagez de consulter un professionnel pour maximiser ces avantages, et transformez votre rêve de propriété en réalité tangible.

Réponse de la professionnelle Nathalie Beaulieu, courtière hypothécaire

Bien dit, Séraphin!

De plus, je vous conseille d’optimiser votre épargne avec le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP), une excellente stratégie financière pour faciliter l’accès à la propriété. Votre droit de cotisation au CELIAPP est de 8 000$ par année, avec un plafond de 40 000$. Comme le REER, il vous permet de générer des rendements à l’abri de l’impôt et de déduire vos cotisations de votre revenu imposable annuel. D’ailleurs, le CELIAPP détient un avantage supplémentaire: lors de son utilisation pour votre mise de fonds et vos frais de démarrage, il n’a pas besoin d’être remboursé, contrairement au REER.

Je vous fais part de 2 bonnes nouvelles. À partir du 15 décembre 2024, pour ceux et celles qui auront une mise de fonds inférieure à 20%, les assureurs élargiront l’admissibilité à un amortissement sur 30 ans. Cela s’appliquera à toutes les personnes qui achètent une première propriété ainsi qu’à celles qui achètent une propriété nouvellement construite.

Un «premier acheteur» est défini comme répondant à l’un des critères suivants:

L’emprunteur n’a jamais acheté d’habitation dans le passé; OU
Au cours des quatre dernières années, l’emprunteur n’a pas occupé, à titre de résidence principale, une habitation dont lui-même, son époux ou son conjoint de fait actuel était propriétaire; OU
L’emprunteur a récemment vécu la rupture d’un mariage ou d’une union de fait.

À cette même date, le prix plafond passera de 1 million de dollars à 1,5 million de dollars pour les prêts hypothécaires assurés. La valeur de la propriété résidentielle sur laquelle le prêt est garanti devra être inférieure à 1,5 million de dollars, et les exigences en matière de mise de fonds seront les suivantes:

5% sur la portion du prix d’achat jusqu’à 500 000$.
10% sur la portion du prix d’achat entre 500 000$ et 1,5 million de dollars.

Certains prêteurs offrent une remise en argent pouvant aller jusqu’à 5% du montant financé! Certes, le taux sera légèrement plus élevé, mais cela peut vous aider à payer une partie de vos nouveaux meubles ou à contribuer à votre taxe de Bienvenue.

Enfin, il est toujours possible de financer une mise de fonds avec un prêt personnel ou une marge de crédit. Cependant, ce passif devra être ajouté à votre bilan et cela aura pour effet de réduire votre capacité d’emprunt.

Acheter une première propriété est une étape importante de votre vie. Ce processus est à la fois excitant et, à certains moments, un défi stressant. Conseil du jour: commencez dès maintenant à élaborer votre stratégie pour réaliser votre rêve. Et rappelez-vous, plus votre mise de fonds sera élevée, plus votre achat sera abordable et agréable!

Vous avez d’autres questions de finances personnelles? Allez les poser à Sérafin et, qui sait, vos interrogations seront peut-être publiées ici!