Les banques virtuelles ou traditionnelles pour les prêts hypothécaires?

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«Comment les banques virtuelles se distinguent-elles des banques ayant pignon sur rue lorsqu’il s’agit d’offrir des prêts hypothécaires?»

Les réponses de Sérafin

Les banques virtuelles et les banques traditionnelles se distinguent de plusieurs façons lorsqu’il s’agit d’offrir des prêts hypothécaires. Tout d’abord, les banques virtuelles ont tendance à offrir des taux d’intérêt plus bas. Ceci est rendu possible grâce à leurs coûts d’exploitation réduits, car elles n’ont pas d’infrastructures physiques à maintenir, contrairement aux banques traditionnelles qui doivent gérer de nombreuses succursales, ce qui peut entraîner des taux d’intérêt légèrement plus élevés.

L’accessibilité et la flexibilité constituent un autre domaine où les banques virtuelles excellent. Elles permettent aux clients de gérer leurs prêts hypothécaires complètement en ligne, ce qui rend le processus de demande et d’approbation plus rapide et moins bureaucratique grâce à l’automatisation. Bien que de nombreuses banques traditionnelles aient modernisé leurs plateformes pour proposer des services en ligne, une grande partie de leurs procédures exige encore des rencontres en personne, ce qui peut allonger les délais.

En matière de service à la clientèle, les différences sont également marquantes. Les banques virtuelles offrent principalement des services via des canaux numériques tels que les courriels, le chat en ligne et les appels téléphoniques. Cela peut offrir une rapidité et une accessibilité optimales, mais certains clients peuvent ressentir un manque de connexion personnelle. Les banques traditionnelles, en revanche, proposent un service clientèle plus personnalisé avec des conseillers disponibles en agence pour des consultations en face-à-face, ce qui peut être rassurant pour les clients qui privilégient une interaction humaine.

Concernant les offres et produits connexes, les banques virtuelles se concentrent souvent sur des produits de base comme les prêts hypothécaires classiques, avec moins de variations disponibles. À l’inverse, les banques traditionnelles proposent une gamme plus large de produits financiers, incluant différents types de prêts hypothécaires, des options de refinancement et d’autres produits d’investissement connexes.

En somme, le choix entre une banque virtuelle et une banque traditionnelle repose en grande partie sur les préférences personnelles du client et sa situation spécifique. Les banques virtuelles se distinguent par leur accessibilité en ligne, des taux d’intérêt potentiellement plus bas et des frais de service réduits, tandis que les banques traditionnelles offrent une interaction humaine et une gamme plus étendue de produits financiers. Il est donc essentiel d’évaluer soigneusement ses besoins individuels et de comparer les offres pour choisir la solution la plus adéquate.

Réponse du professionnel, ALEX MARINEAU, courtier hypothécaire

Banque virtuelle ou banque traditionnelle, quel est le meilleur choix? Selon vos besoins, la meilleure solution peut être présente dans l’une ou l’autre. Les banques virtuelles et les banques traditionnelles se distinguent en effet de plusieurs façons lorsqu’il s’agit de prêts hypothécaires. Tout d’abord, les banques virtuelles, aussi appelées sociétés de financement hypothécaires, offrent habituellement des taux d’intérêt plus bas sur les prêts assurés et assurables. Au Canada, un prêt doit être assuré si l’acheteur fournit une mise de fonds inférieure à 20%. Le prêt peut aussi être assuré pour d’autres raisons techniques ou stratégiques. Les taux sont plus faibles puisque le personnel à rémunérer est plus limité et elles ont beaucoup moins d’infrastructures à entretenir.

Je suis d’accord avec Séraphin au fait que l’accessibilité et la flexibilité constituent un domaine où les banques virtuelles excellent. Elles permettent aux clients de gérer leurs prêts hypothécaires complètement en ligne ou par téléphone. Même si beaucoup de banques traditionnelles mettent beaucoup de ressources afin de moderniser leurs plateformes numériques, certaines transactions ne peuvent être faites qu’en succursale, ce qui oblige à se déplacer, prendre un rendez-vous et pourrait même retarder une transaction. Même si la nouvelle génération semble plus détachée émotivement de leur institution financière et très à l’aise avec tout ce qui est informatique, il y a toujours des clients qui préfèrent le contact humain. Un bon service pour eux a lieu en personne, avec les conseillers de leur établissement. Une des conséquences de tout faire en ligne est que cette clientèle s’attache habituellement moins à ses institutions et est donc, en général, moins fidèle à celles-ci.

Plusieurs banques virtuelles se concentrent uniquement sur les prêts hypothécaires. De l’autre côté, les banques traditionnelles offrent, en plus de ceux-ci, des comptes bancaires, des cartes de crédit, des marges de crédit personnelles et des produits d’investissement. Certains clients apprécient avoir plusieurs, voire même tous leurs produits avec un même établissement tandis que d’autres veulent simplement avoir les meilleures conditions pour chacun de leurs produits financiers. Fait à noter, la plupart des notaires chargent entre 100$ et 200$ de plus pour une transaction avec les banques virtuelles. Sachez que les banques virtuelles sont souscrites aux mêmes normes que les banques traditionnelles et sont en très bonne santé financière.

Qu’en est-il des courtiers hypothécaires?

Les courtiers hypothécaires ont la chance d’offrir des solutions provenant des banques virtuelles et des banques traditionnelles. La plupart d’entre eux offrent une flexibilité dans leur façon de rencontrer les clients, que ce soit en personne, par téléphone ou bien en vidéoconférence. Cette flexibilité est aussi présente au niveau de l’horaire. En effet, la plupart sont disponibles le soir et certains même la fin de semaine. Les temps d’attente sont généralement courts afin d’avoir un rendez-vous. Étant spécialisés en produits hypothécaires seulement, ils se concentrent sur l’élaboration de stratégies hypothécaires et non la vente de produits connexes.

Vous avez d’autres questions de finances personnelles? Allez les poser à Sérafin et, qui sait, vos interrogations seront peut-être publiées ici!