Gérer ses placements seul ou avec un planificateur financier?

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«Est-ce une bonne idée de gérer mes placements seul, sachant qu’il peut être coûteux de travailler avec un planificateur financier?»

Les réponses de Sérafin:

Gérer ses placements seul peut sembler attrayant pour ceux qui cherchent à éviter les frais de service d’un planificateur financier professionnel. Toutefois, cette décision comporte des avantages et des inconvénients qu’il faut peser attentivement.

Avantages de gérer ses placements soi-même:

Économies sur les frais: en effet, travailler avec un planificateur financier peut être coûteux. En gérant vos placements vous-même, vous évitez ces frais et potentiellement augmentez vos rendements nets.
Autonomie et contrôle: vous avez une maîtrise totale sur vos décisions d’investissement. Vous pouvez agir rapidement et ajuster vos stratégies selon vos propres analyses et convictions.
Apprentissage personnel: gérer ses propres placements offre une excellente opportunité d’apprendre sur les marchés financiers, d’affiner ses compétences en investissement et d’acquérir une meilleure compréhension des différentes classes d’actifs.

Inconvénients de gérer ses placements seul:

Manque de connaissance et d’expérience: le monde de la finance peut être complexe et nécessite souvent des connaissances spécifiques. Un manque de compréhension peut conduire à des erreurs coûteuses.
Temps et effort: la gestion des placements demande du temps pour faire des recherches, analyser les données de marché et suivre les performances. Cela peut être contraignant, surtout pour ceux qui ont d’autres engagements professionnels ou personnels.
Absence de conseils personnalisés: un planificateur financier peut offrir des conseils et des stratégies personnalisés adaptés à vos objectifs financiers, votre tolérance au risque, et d’autres aspects de votre situation personnelle. Gérer seul peut signifier passer à côté de ces précieux conseils.
Risques d’erreurs émotionnelles: les investisseurs individuels peuvent être plus susceptibles de prendre des décisions impulsives basées sur les émotions plutôt que sur une analyse rationnelle. Un planificateur financier peut apporter une perspective objective et aider à éviter ces pièges émotionnels.

Pour finir, la décision de gérer vos placements vous-même ou de travailler avec un planificateur financier dépend largement de votre niveau de connaissance, de votre expérience en investissement, et du temps que vous êtes disposé à consacrer à vos finances. Pour certains, l’économie sur les frais peut valoir la peine. Pour d’autres, les conseils et l’expertise d’un professionnel peuvent mener à de meilleurs résultats financiers à long terme.

Réponse du professionnel, Sid Boutaleb, planificateur financier

Est-ce une bonne idée de réparer le moteur de sa voiture seul? La réponse à cette question repose principalement sur vos connaissances en la matière, ainsi que sur le temps et l’énergie que vous êtes disposé à y consacrer. Il est important de comprendre que la gestion des placements ne représente qu’un seul aspect des sept champs de la planification financière. En plus de mettre à votre disposition ses compétences et son expertise en la matière, le planificateur financier crée une barrière émotionnelle lorsque vient le temps de prendre de bonnes décisions. Craindre de ne pas choisir le bon moment ou le bon titre à acheter ou à vendre s’avère être une étape cruciale qui peut à elle seule vous faire perdre ou gagner gros. L’émotion est un détracteur important pour la grande majorité des gens.

Est-ce que je devrai maximiser mes cotisations au REER? Par quel compte devrais-je commencer mon décaissement à la retraite? À quel âge devrais-je demander la pension fédérale et provinciale et quel est l’impact si elle est repoussée ou devancée? Est-ce le bon moment pour moi de m’incorporer? Voici des exemples de questions à travers lesquelles un planificateur financier peut vous guider, grâce à une approche personnalisée selon vos besoins et objectifs financiers à court, moyen et long terme.

Votre planificateur financier ne devrait en aucun temps être perçu comme un fardeau financier, mais plutôt comme une valeur ajoutée indispensable à votre succès financier. Il joue le rôle de personne-ressource principale lorsque vous avez des questions quant à votre situation au quotidien et à votre futur financier. Le planificateur financier est considéré en quelque sorte comme votre médecin de famille afin que vous ayez une bonne santé financière. Vous ne voulez surtout pas approcher de la retraite sans avoir une stratégie solide en place qui vous permettra d’en profiter au maximum. Le plus tôt vous travaillerez avec un professionnel en planification financière, le plus tôt vous tirerez profit de décisions plus judicieuses ainsi que d’une tranquillité d’esprit, qui, elle, n’a pas de prix.

Vous avez d’autres questions de finances personnelles? Allez les poser à Sérafin et, qui sait, vos interrogations seront peut-être publiées ici!