Pourquoi est-il crucial d’avoir une assurance en cas de maladies graves?

«Pourquoi dois-je avoir une assurance en cas de maladies graves?»

La réponse de Sérafin

L’assurance contre les maladies graves est un élément essentiel de la planification financière; celle-ci offre une protection solide face aux aléas de la vie. En effet, la santé peut être imprévisible, et il est crucial de comprendre les avantages d’une telle couverture.

Tout d’abord, cette assurance constitue une protection financière importante. Les traitements pour des maladies graves, comme le cancer ou les maladies cardiaques, peuvent entraîner des coûts médicaux élevés. Avoir une assurance permet de couvrir ces dépenses souvent considérables. De plus, en cas de maladie grave, il est possible que vous ne puissiez pas travailler pendant un certain temps, entraînant une perte de revenus. L’assurance fournit alors un capital qui peut compenser cette perte, alléger le fardeau économique et vous permettre de vous concentrer sur votre rétablissement.

Ensuite, avoir une assurance vous apporte une tranquillité d’esprit. Savoir que vous êtes protégé financièrement vous permet de vivre les moments difficiles sans l’angoisse des problèmes financiers qui peuvent surgir. Cela vous permet également de mieux soutenir votre famille, en leur offrant des ressources pour gérer d’éventuels imprévus. De plus, une couverture adéquate peut vous donner accès à de meilleurs soins, notamment des traitements de pointe ou des soins dans des cliniques privées, ce qui réduit le temps d’attente des services médicaux nécessaires.

Enfin, il est important de noter que les fonds reçus par le biais de l’assurance peuvent être utilisés à votre guise. Que ce soit pour payer des frais médicaux, financer des soins à domicile, ou même partir en vacances pour récupérer, cette flexibilité est un avantage précieux.

En conclusion, investir dans une assurance contre les maladies graves est une démarche judicieuse qui garantit votre sécurité financière et celle de votre famille. Elle vous protège des épreuves inattendues, tout en vous procurant la sérénité nécessaire pour faire face à des moments difficiles. Un choix éclairé en matière d’assurance vous permet d’envisager l’avenir avec confiance, centré sur votre guérison et votre bien-être.

Réponse du professionnel, Loïc Thériault, conseiller en sécurité financière

Sérafin nous dresse un portrait très juste de ce qu’est l’assurance maladies graves, ainsi que ses avantages. Il est important de mettre ce produit de l’avant, sachant que, malgré son importance capitale dans la gestion des risques de santé, l’assurance maladies graves demeure largement méconnue. Cette importance saute encore plus aux yeux en consultant les statistiques de santé de la population. Celles-ci indiquent qu’une personne sur trois risque de développer une maladie grave au cours de sa vie.

Malgré cela, moins de 5% des Québécois sont couverts par une assurance maladies graves. Cela signifie qu’une grande partie de la population atteinte d’une maladie grave devra compromettre sa retraite en utilisant ses placements, plutôt que d’avoir accès à cet argent par l’entremise de l’assurance. Pour ma part, j’aimerais mettre l’accent sur les différences avec l’assurance invalidité, la possibilité de se faire rembourser la totalité des primes versées ainsi que l’importance réelle de cette assurance, appuyée par une situation vécue.

Différences clés avec l’assurance invalidité

Une chose que l’on entend souvent est que l’assurance maladies graves est inutile si l’on possède une assurance invalidité. En vérité, ces deux protections sont complémentaires. Contrairement à l’assurance invalidité, qui indemnise généralement la perte de revenu due à une invalidité prolongée, l’assurance maladies graves verse un montant forfaitaire en cas de diagnostic spécifique, indépendamment de la capacité de travail du bénéficiaire. Elle vise à couvrir les coûts médicaux élevés associés aux traitements de maladies graves, telles que le cancer, les accidents vasculaires cérébraux ou les transplantations d’organes. Ainsi, elle offre une sécurité financière précieuse pour faire face aux dépenses médicales et aux ajustements de style de vie nécessaires.

Possibilité de remboursement des primes

Certains contrats d’assurance maladies graves prévoient la possibilité de remboursement des primes, c’est-à-dire que si aucune réclamation n’est faite pendant une période définie, l’assuré pourrait bénéficier du retour de la totalité des primes payées. Imaginez un instant si ce principe était appliqué sous la forme d’une loterie: vous avez l’obligation d’y participer chaque mois, vous avez une chance sur trois de gagner dans votre vie, et si jamais vous ne gagnez pas, on vous rembourse la totalité de ce que vous avez versé pour participer.

Sachant qu’une majorité de Québécois achète des billets pour différents tirages chaque semaine, et que la grande majorité ne gagnera jamais, je doute que 95% de ceux-ci refuseraient de participer à cette loterie. Cet avantage, qui est méconnu de la plupart des gens, fait une réelle différence, sachant que, si l’on ne tombe pas malade, en se faisant rembourser notre argent, cette protection n’aura dans les faits rien coûté.

Une flexibilité qui n’a pas de prix avec notre système de santé

La réponse de Sérafin est juste; cependant, l’intelligence artificielle n’est pas en mesure de partager d’expérience personnelle. En voici une, vécue par l’un de mes collègues, qui, à mon avis, démontre de manière assez frappante l’importance d’être couvert en cas de maladies graves. Ce dernier a vu apparaître une masse dans son cou, une masse assez grosse qui est apparue subitement. Il a évidemment décidé de consulter un médecin, qui lui annonça que la masse était dangereuse pour sa santé. Si elle restait là trop longtemps, elle causerait des dommages irréversibles et pourrait éventuellement entraîner sa mort.

Heureusement, aucun dommage irréversible n’était encore causé, mais il faudrait absolument l’opérer dans les prochains mois. Cependant, vu notre système de santé qui déborde, il n’aurait pas de place au public avant un à deux ans, car ils opèrent présentement les cas les plus avancés. Malheureusement, à ce moment-là, des dommages irréversibles auraient été causés. Heureusement, mon collègue avait souscrit à une assurance maladies graves! Suite à ce diagnostic, il a pu recevoir sa prestation. La semaine suivant son diagnostic, il avait rendez-vous dans une clinique privée en prévision de son opération.

Quelques mois plus tard, il était de retour sur pied et même de retour au travail. Tout cela sans aucun dommage irréversible pour lui.

Heureusement, la prestation reçue lui permettait d’avoir les fonds nécessaires pour acquitter la facture du traitement privé, car, avouons-le, ce genre de traitement n’est pas donné. Cet exemple assez fort démontre, selon moi, que l’assurance maladies graves est un produit auquel personne n’a les moyens de se passer.

En conclusion, bien que souvent sous-estimée, l’assurance maladies graves représente une composante cruciale de la planification financière et de la gestion des risques de santé. Sa capacité à fournir un soutien financier substantiel lors de diagnostics de maladies graves en fait une option essentielle pour ceux soucieux de protéger leur santé et leurs finances contre des événements médicaux majeurs imprévus. Que ce soit par l’entremise de Sérafin, ou par les ajouts que j’ai fait de ma part, j’espère que cela vous aura convaincus de l’importance de l’assurance maladies graves ou, tout simplement, qu’il vous aura permis de découvrir ce produit encore méconnu et sous-utilisé.

Vous avez d’autres questions de finances personnelles? Allez les poser à Sérafin et, qui sait, vos interrogations seront peut-être publiées ici!