En tant qu’entrepreneur, pourquoi investir dans une assurance invalidité?
WelcomeSpaces.io|Mis à jour le 13 septembre 2024
(Photo: Adobe Stock)
«En tant que femme entrepreneur, je me demande: pourquoi est-il si important d’investir dans une assurance invalidité et maladies graves?»
Les réponses de Sérafin
L’assurance invalidité et l’assurance maladies graves sont des protections cruciales pour toute femme entrepreneure. Ces assurances fournissent un filet de sécurité financière en cas de maladie grave ou d’invalidité qui pourrait entraver votre capacité à gérer votre entreprise.
Voici quelques raisons détaillées pour lesquelles ces couvertures sont indispensables:
1. Maintien des revenus: L’assurance invalidité permet de recevoir un revenu mensuel de remplacement si vous subissez un accident ou tombez malade de manière à ne plus pouvoir travailler. Ce revenu est essentiel pour maintenir votre niveau de vie et continuer à pourvoir aux besoins de votre famille. Par exemple, si vous êtes propriétaire d’une boutique et que vous subissez un accident de voiture, cette assurance pourrait vous permettre de toucher 70% de votre revenu mensuel habituel, ce qui vous aiderait à continuer à payer vos factures et à subvenir aux besoins de votre famille.
2. Couverture des frais médicaux et non médicaux: L’assurance maladies graves couvre les coûts liés à des maladies graves comme le cancer, les maladies cardiaques, ou la sclérose en plaques. Elle vous permet de recevoir un capital forfaitaire que vous pouvez utiliser pour payer les frais médicaux non couverts par le régime public, ainsi que des dépenses personnelles ou professionnelles. Par exemple, si vous êtes consultante et que vous êtes diagnostiquée avec un cancer, vous pourriez obtenir un montant forfaitaire de 100 000$ que vous utiliserez pour payer vos traitements et engager un gestionnaire pour votre entreprise le temps de votre convalescence.
3. Préservation de l’entreprise: Assurer la continuité de votre entreprise est primordial. Les assurances invalidité et maladies graves permettent de couvrir les frais fixes de votre entreprise en cas d’incapacité temporaire ou permanente. Elles permettent aussi d’embaucher du personnel temporaire ou de concevoir des plans de succession. Par exemple, si vous possédez une pâtisserie et êtes victime d’un AVC, le capital reçu de votre assurance maladies graves pourrait vous permettre d’embaucher un chef pâtissier pour vous remplacer et maintenir l’activité de votre commerce jusqu’à votre rétablissement.
4. Sécurité personnelle et mentale: Finalement, savoir que vous êtes protégée en cas de difficultés de santé contribue à réduire le stress mental, ce qui est crucial pour prendre des décisions éclairées et maintenir votre santé globale. Le fait d’avoir une assurance maladies graves pourrait vous permettre de vous concentrer sur votre guérison sans vous inquiéter constamment de l’impact financier sur votre entreprise.
Investir dans une assurance invalidité et maladies graves est non seulement une manière de protéger votre santé et votre famille, mais c’est aussi une stratégie de gestion de risques essentielle pour votre entreprise.
Réponse de la professionnelle, Isabèle Richer, conseillère en sécurité financière rattachée à IA groupe financier
L’assurance invalidité et l’assurance maladies graves sont deux types d’assurances essentielles pour les entrepreneurs.
Les entrepreneurs sont le moteur du dynamisme économique et, on le sait, ont un quotidien plus que bien rempli. Chaque décision, chaque stratégie et chaque opération a un impact sur leur entreprise, leurs employés, sur eux-mêmes et même leur famille.
En cas d’accident ou de maladies, le risque de ne plus être capable de contribuer à leur compagnie est grand et peut même être fatal pour la pérennité de l’entreprise. Les assurances s’avèrent un rempart pour protéger la continuité des affaires et atténuer les risques.
L’assurance invalidité
L’assurance salaire servira à couvrir les frais personnels de l’assuré, en cas de perte de revenu due à un accident ou une maladie. Une portion du salaire est garantie et pourra être utilisée pour payer les dépenses usuelles. Elle permet ainsi au bénéficiaire de se concentrer sur son rétablissement.
L’assurance frais généraux sera utilisée pour continuer à payer les frais inhérents à l’entreprise. Cette protection contribue à payer les frais courants et récurrents de l’entreprise, tels que téléphone, électricité, loyer, salaire des employés, l’automobile, etc.
L’assurance maladies graves
L’assurance maladies graves permet aux bénéficiaires de s’occuper de leur rétablissement en ayant la paix d’esprit. Cette protection offre un montant forfaitaire pouvant être utilisé selon les besoins et sans questionnement.
Elle peut être prise à titre personnel afin de couvrir les dépenses additionnelles occasionnées par la maladie et les soins nécessaires à la guérison.
Autrement, la compagnie peut détenir cette protection. En cas de diagnostic de maladies graves de l’assuré, la compagnie recevra le montant forfaitaire et pourra s’en servir pour acquitter les dépenses sans utiliser les fonds de l’entreprise. La pertinence d’assurer le solopreneur, les actionnaires ou l’employé clé est indéniable.
Un avenant de remboursement des primes peut être ajouté. Ainsi, si vous n’êtes pas atteint d’une maladie grave, vous pourrez récupérer une portion ou la totalité de vos primes, après un nombre d’années déterminées dans votre contrat.
Il existe plusieurs solutions pour combler les besoins de protection des entrepreneurs. Bien plus que celles décrites ci-haut. Contactez votre conseiller. C’est votre meilleure ressource pour vous aider à établir les stratégies pour vos protections d’assurances. Vous pourrez bénéficier d’une protection sur mesure, à l’image de votre entreprise et selon votre budget.
Vous avez d’autres questions de finances personnelles? Allez les poser à Sérafin et, qui sait, vos interrogations seront peut-être publiées ici!
